Dans le monde de l’assurance vie, il existe plusieurs acteurs. C’est pour cela que nous avons réalisé ce comparatif des meilleures banques en ligne afin de vous aider à choisir la meilleure assurance vie.
Les différentes banques en ligne proposant des assurances vie
En France, les banques en ligne proposent des assurances-vie. Cependant, il est important de s’assurer que le contrat d’assurance vie est adapté à votre profil et à vos besoins.
Les banques en ligne proposent différents types de contrats d’assurance-vie, mais la plupart des contrats qui y sont commercialisés sont des contrats monosupports. A savoir que les fonds euros restent un placement sûr pour votre épargne. Pour une meilleure gestion de votre argent, il est conseillé de recourir aux supports d’investissement tels que les unités de compte (UC).
Il ne faut pas oublier qu’une assurance-vie permet aussi d’optimiser sa fiscalité. En effet, la fiscalité appliquée sur ce type de produit dépend du régime matrimonial et du montant investi. Par exemple, si vous êtes marié(e) sous un régime communautaire, le capital versé au bénéficiaire sur un contrat d’assurance vie sera soumis aux droits de succession après 8 ans (hors cas particuliers). Sous un régime de séparation des biens, le capital versé au bénéficiaire sera exonérée totalement ou partiellement selon l’ancienneté du contrat et la durée pendant laquelle les primes ont été versés avant 70 ans (hors cas particuliers).
Quels sont les critères à prendre en compte pour choisir sa banque en ligne ?
Choisir une banque en ligne, c’est choisir une banque en ligne qui vous propose des services performants et de qualité. C’est également choisir une banque en ligne qui soit adaptée à votre profil. Pour faire le bon choix, il est important de tenir compte de certains critères.
Il y a notamment la sécurité du compte courant et des autres produits bancaires proposés par la banque, le service clientèle disponible, les tarifs appliqués pour les principaux services bancaires. En plus d’assurer la gestion quotidienne de votre compte courant, les offres des banques en ligne peuvent couvrir toutes sortes d’opérations bancaires.
Vous pouvez donc gérer votre argent sans avoir besoin d’aller à votre agence bancaire habituelle.
Les frais appliqués par les différentes banques en ligne varient généralement entre 0 € et 5 € par mois pour chaque opération effectuée sur votre compte courant.
Il faut également prendre en considération que certaines opérations comme la carte bleue ou encore les chèques sont gratuits chez certaines banques en ligne (ING Direct) alors qu’elles sont payantes chez d’autres (Hello Bank!).
Les avantages et les inconvénients de l’assurance vie en ligne
L’assurance vie en ligne est une solution qui permet de se constituer et gérer un capital, tout en profitant d’avantages fiscaux.
L’assurance vie en ligne est une solution qui permet de se constituer et gérer un capital, tout en profitant d’avantages fiscaux.
Les contrats d’assurance-vie font partie des produits financiers les plus appréciés des Français. Ce sont des outils particulièrement adaptés pour préparer sa retraite ou encore la transmission du patrimoine à ses héritiers, via le versement de capitaux à la personne de son choix (conjoint, enfants). Pour réussir votre placement financier, il est important de prendre connaissance des avantages et inconvénients liés aux contrats d’assurance-vie.
Les avantages de l’assurance vie en ligne ? Le premier avantage que présente ce type de contrat est qu’il est possible de le souscrire par Internet et donc sans besoin d’être accompagné par un conseiller bancaire. Cela peut être intéressant pour les personnes qui souhaitent effectuer cette démarche rapidement, sans rendez-vous avec un conseiller bancaire.
L’autre avantage concerne les frais qui sont moins élevés que sur les contrats classiques proposés par les banques traditionnelles ou sur Internet avec certains courtiers spécialisés.
Il n’existe pas non plus d’impôt sur les successions au moment du rachat total du contrat ni au moment du versement des capitaux pour chacun des bénéficiaires désignés au contrat (par exemple : conjoint ou héritiers).
Quelle est la banque en ligne qui propose la meilleure assurance vie ?
La banque en ligne est une solution qui permet d’élaborer un contrat d’assurance vie sans avoir à se déplacer. Cette option est idéale pour les personnes qui n’ont pas de temps à consacrer à de longs trajets et qui n’ont pas accès aux agences bancaires. Certaines banques en ligne proposent aussi des services bancaires classiques (découvert autorisé, carte de crédit…).
Les banques en ligne sont généralement plus chères que les établissements traditionnels, mais elles offrent beaucoup plus d’avantages :
Pas de frais sur les versements ;
Des frais sur les retraits moins élevés que ceux pratiqués par les banques traditionnelles ;
Aucun frais supplémentaire liés au service client ;
Dans la plupart des cas, il est possible de changer régulièrement son contrat en fonction du profil choisi.
Les tarifs des assurances vie en ligne
Les tarifs des assurances vie en ligne ? Il y a quelques années, les établissements financiers proposaient leurs services uniquement sur Internet. Pour ce qui est de la souscription d’un contrat d’assurance-vie, il fallait alors se rendre physiquement au sein de l’agence du prestataire pour signer le document. Aujourd’hui, les établissements bancaires ont fait un grand pas en avant et proposent une gamme complète de produits à distance.
La souscription d’une assurance-vie peut être effectuée par téléphone ou sur Internet et cela sans que vous soyez obligé de vous déplacer. Cependant, il existe encore certaines agences où les personnes souhaitant acquérir une assurance-vie doivent se rendre pour signer le contrat.
Votre banque peut vous proposer plusieurs offres dont la durée de versement est fixe ou variable (à partir d’un minimum), ainsi que des options comme l’arbitrage automatique des performances entre fonds euros et unités de compte. Si votre banque ne propose pas d’offres intéressantes, n’hésitez pas à faire appel à un courtier spécialisé qui va chercher pour vous le meilleur contrat possible parmi les offres du marché.
Les avis des internautes sur les assurances vie en ligne
Il existe plusieurs types d’assurances vie.
Il y a l’assurance vie qui peut être souscrite pour préparer sa retraite, ou encore pour se constituer un capital.
L’assurance vie est aussi appelée assurance-décès. Cette formule permet de sécuriser les proches en cas de décès, et ce, sans qu’ils doivent verser une somme importante à la succession.
Il y a également l’assurance vie qui est proposée par les banques et les assurances. Elle permet de se constituer un patrimoine financier en investissant dans des fonds diversifiés (fonds en euros, fonds communs de placement ou actions). Enfin, il y a l’assurance-vie individuelle qui est proposée exclusivement par des compagnies d’assurances comme Aviva ou Generali. Cette formule offre différentes options : une rente viagère payable chaque mois pendant toute la durée du contrat ; une rente temporaire payable au moment du décès ; une rente réversible (ou non) à son profit ou à celui d’un bénéficiaire désigné ; et une option « plancher » permettant aux héritiers du souscripteur de ne pas percevoir le montant total des primes versées si leur montant est inférieur à un certain montant fixé au contrat; etc.
Les banques en ligne sont de plus en plus nombreuses à se lancer dans les assurances vie. Les tarifs sont bien moins élevés que ceux des banques traditionnelles, et on peut facilement faire de très bonnes affaires !
