Comment fonctionnent les assurances habitations

L’assurance habitation est une assurance obligatoire pour tous les locataires et propriétaires de logements. Elle couvre les dommages causés à l’habitation et aux biens qui s’y trouvent, ainsi que les dommages causés aux voisins. L’assurance …

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L’assurance habitation est une assurance obligatoire pour tous les locataires et propriétaires de logements. Elle couvre les dommages causés à l’habitation et aux biens qui s’y trouvent, ainsi que les dommages causés aux voisins.

L’assurance habitation peut être souscrite auprès de la compagnie d’assurance du propriétaire ou directement auprès de l’assureur de votre choix.

Qu’est-ce que l’assurance habitation ?

L’assurance habitation est une assurance obligatoire qui couvre les risques liés à l’habitation. Elle permet de vous protéger ainsi que vos biens en cas d’incidents domestiques, de catastrophes naturelles ou technologiques, de vols ou de dégâts causés par des tiers.

Votre assureur peut également compléter cette couverture avec une assurance responsabilité civile, plus communément appelée « assurances locatives ». Ces assurances sont facultatives et ne sont pas incluses systématiquement dans votre contrat habitation.

Il est donc important de prendre le temps de comparer les offres avant de souscrire un contrat afin d’obtenir un tarif adapté à vos besoins et à votre budget.

Pourquoi est-il important d’assurer sa maison ?

Parce que l’assurance habitation est obligatoire, c’est une obligation légale.

Lors de la souscription d’une assurance habitation, il convient de bien se renseigner sur les garanties proposées et les exclusions. Cette démarche vous permet également de savoir si votre budget est suffisant pour couvrir toutes les garanties essentielles ou non. Si ce n’est pas le cas, mieux vaut opter pour un contrat à petit prix plutôt que de payer des franchises importantes si vous avez un sinistre.

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Il est important de savoir que les assureurs refuseront peut-être d’assurer votre maison si elle a été construite après la date du 1er janvier 1975, car celle-ci n’a pas encore été réglementée par la loi Spinetta en 1978.

La loi Spinetta prévoit que chaque propriétaire doit être assuré contre les risques liés à son bien immobilier et qu’il doit être indemnisé en cas de sinistres importants (incendie, dégâts des eaux). Par conséquent, cette assurance est obligatoire et fait partie intégrante du contrat multirisque habitation souscrit par l’occupant du logement ou le propriétaire bailleur ou occupant non-propriétaire. Pour connaître toutes les obligations qui incombent aux locataires comme aux propriétaires concernant l’assurance habitation, consultez notre article Assurance habitation : Quelles sont les obligations ?

Que couvre l’assurance habitation ?

L’assurance habitation est une sécurité et un confort supplémentaires. Elle permet d’être indemnisé en cas de sinistre, mais aussi de protéger son patrimoine.

L’assurance habitation couvre les biens mobiliers, immobiliers et les personnes qui vivent dans votre logement.

L’assurance habitation peut également être comprise comme une assurance multirisques, c’est-à-dire qu’elle prend en charge plusieurs types de garanties : la responsabilité civile (RC), l’incendie et le dégât des eaux, la tempête ou catastrophe naturelle (parfois nommée « catastrophe technologique »), le vol ou encore la tentative de vol… La garantie incendie et dégât des eaux est souvent exigée par l’organisme prêteur pour accorder un crédit immobilier.

Il est donc important que vous soyez assurés au titre de ces risques avant toute acquisition immobilière.

Que faire en cas de sinistre ?

En matière d’assurance habitation, il est primordial de prendre le temps de bien lire les conditions générales du contrat avant de souscrire.

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Il faut savoir que certains points doivent être soigneusement vérifiés et notamment les exclusions qui sont repris dans la police et qui ne sont pas en votre faveur. Dans l’hypothèse où vous avez un sinistre, il faut contacter immédiatement votre compagnie d’assurance, par téléphone ou par e-mail.

Vous pouvez également faire appel à un expert, mais ce n’est pas obligatoire. Si vous n’êtes pas certain qu’un professionnel puisse se rendre sur place rapidement pour constater le sinistre, demandez à votre assureur si un expert peut se déplacer chez vous rapidement afin de réaliser une expertise et ainsi déterminer les responsabilités des parties impliquées.

La prise en charge des frais dépendra ensuite du montant total des biens endommagés ou perdus suite au sinistre.

Combien coûte l’assurance habitation ?

Pour répondre à cette question, il faut prendre en compte différents aspects, comme les garanties couvertes par votre contrat d’assurance habitation et le montant de la prime.

Le prix de l’assurance habitation dépendra également des caractéristiques de votre logement (surface, nombre de pièces, situation géographique), mais aussi des risques auxquels il est exposé. En effet, un appartement situé en rez-de-chaussée ou une maison dont les fenêtres donnent sur une rue bruyante sont plus exposés aux risques que vous auriez pu identifier lorsque vous avez rempli le formulaire d’adhésion.

Le prix du contrat d’assurance habitation variera également selon les options choisies pour protéger votre logement et sa valeur (contenu du mobilier assuré, vol des bijoux). Enfin, certains assureurs proposent un tarif fixe qui restera valable tant que vous ne modifierez pas votre contrat. Dans ce cas, tout changement sera facturé selon les conditions générales et particulières que vous aurez acceptées.

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Assurer sa maison en ligne

Aujourd’hui, avec l’avènement des nouvelles technologies et de l’Internet, il est possible de souscrire à une assurance habitation en ligne. Cette démarche est désormais plus facile et plus rapide, car elle ne requiert quasiment pas de formalités. Toutefois, pour réussir cette opération, il faut savoir choisir le bon site Internet et bien s’informer sur les différents produits proposés par les assureurs.

La première étape consiste à se rendre sur un comparateur d’assurances en ligne. Pour trouver la meilleure offre, ce type de service permet d’effectuer des recherches simples et rapides afin de comparer les différentes propositions du marché.

Il suffit ensuite de remplir un formulaire en ligne (nom, adresse mail…), puis d’y joindre les pièces justificatives demandées (copie recto-verso du contrat de location ou attestation du propriétaire…). Si vous êtes intéressée par une formule particulière, il est conseillé d’envoyer un devis personnalisé à votre assureur actuel pour obtenir son estimation tarifaire. Par conséquent, avant toute souscription d’une assurance habitation en ligne, il faut prendre soin de vérifier que le contrat comporte bien toutes les garanties indispensables au bon déroulement du bail : incendie et explosion ; dégâts des eaux ; tempête/grêle/neige ; vol (dommages aux biens mobiliers) ; bris de glace (dommages aux vitres) ; vol ou tentative de vol (biens immobiliers) ; responsabilité civile locative (responsabilité civile vis-à-vis des tiers), etc.

Une assurance habitation est un contrat qui couvre les dommages matériels et corporels causés à autrui. Elle couvre également le vol et le vandalisme, ainsi que les dégâts des eaux. L’assurance habitation peut être souscrite par une personne physique ou morale, propriétaire ou locataire de son logement.

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